201810.19
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Abarata tu financiación con el aval de Asturgar SGR

Abarata tu financiación
Es muy común la idea de que financiarse contando con aval de Asturgar SGR encarece notablemente el coste de las operaciones. El trato diario con las entidades financieras y con nuestros socios nos muestra que la realidad es otra y que en la mayoría de los casos se obtiene financiación en mejores condiciones a las del mercado.

El Banco de España publica mensualmente información sobre los tipos de interés de nuevas operaciones de préstamos y créditos. En el caso de sociedades, diferencia tres grupos de operaciones en cuanto a importe (hasta 250.000 euros, de 250.000 euros hasta 1.000.000 euros y superiores a 1MM euros) y otros tres grupos según el plazo (hasta 1 año, entre 1 y 5 años y superiores a 5 años). En lo concerniente a autónomos, sólo aporta información sobre el total de operaciones y un detalle de aquellas a menor plazo.

Aplicando esta segmentación a las operaciones avaladas por Asturgar SGR frente a entidades financieras, encontramos que el 96% de las operaciones con sociedades son de importe inferior a los 250.000, de las que tres cuartas partes tienen un vencimiento entre 1 y 5 años. En el caso de autónomos, únicamente el 90% de las operaciones son a más de un año.

Una vez definido el campo a estudiar, podemos comparar los datos publicados por el Banco de España con los datos de precios contratados con garantía de Asturgar SGR.

Comparativa tipos de interés medios en contratación de operaciones nuevas de sociedades (medias 2018 hasta agosto, operaciones hasta 250.000 euros).
Hasta 1 año Más de 1 año y hasta 5 años Más de 5 años
BdE Asturgar SGR (4%) BdE Asturgar SGR (76%) BdE Asturgar SGR (6%)
2,22% 1,50% 2,79% 2,01% 2,72% 2,74%


A simple vista se puede observar que en aquellas operaciones que suponen el 80% de las avaladas por Asturgar SGR frente entidades financieras (las que agrupan aquellas con vencimiento hasta a 5 años), el precio de contratación es notablemente inferior al de la media del sistema. Al añadir nuestro comisión anual del 1%, obtenemos el coste total de las financiaciones y es fácil de concluir que, efectivamente, la idea común del encarecimiento no responde exactamente a la realidad.

Una mirada más detallada, nos podría incluso hacer llegar a la conclusión de que en realidad las operaciones llegan a abaratarse notablemente. El segmento de micropymes, pequeñas y medianas empresas que mayoritariamente utiliza el sistema de garantías, normalmente es el que menor capacidad de negociación tiene frente a las entidades financieras y se encontrará por encima de los tipos medios de contratación informados por el Banco de España.

Y ¿qué ocurre con los autónomos?

Comparativa tipos de interés medios en contratación de operaciones nuevas de empresarios individuales (medias 2018 hasta agosto).
Total Hasta 1 año
BdE Asturgar SGR (100%) BdE Asturgar SGR (10%)
3,43% 1,52% 2,80% 2,25%


Los autónomos se enfrentan a mayores dificultades para el acceso a la financiación que se manifiestan en una menor disponibilidad de crédito y en precios más elevados como consecuencia de una menor capacidad de negociación. Como se anticipaba antes, en este caso el efecto del aval de Asturgar SGR es claramente el de un abaratamiento de los tipos de interés incluso añadiendo la comisión anual de nuestra garantía.

Contar con el aval de Asturgar SGR es por tanto una buena forma de diversificar las fuentes de financiación de un negocio que no sólo no incrementa los costes financieros sino que, en muchos casos, puede incluso abaratarlos. Cuando busques financiación, ponerte en contacto con Asturgar SGR es la mejor opción.

Fuentes: Boletín estadístico Banco de España